治疗那些对药物有强烈抵抗力的细菌感染，或是某些病情严重的患者的复杂感染，通常情况下，仿制药的效果并不理想。然而，那些效果显著的特效抗生素价格昂贵，每天的费用高达数千元，医院无法通过医保报销，而即便是在院外药店购买，即便拥有百万医疗险也无法得到保障。
总的来说，DRG改革使得民众若想获得优质药品，不得不自行承担院外费用。为了缓解这种自付费用压力，购买一款能够保障外购药品和医疗器械的百万医疗险显得尤为关键。
二、哪款医疗险保障好，外购药械都保障？
医疗险市场产品林立，其保障水平不一而足。其中，多数产品涵盖住院医疗费用及癌症特效药物保障，然而，目前能涵盖外购药品和医疗器械的产品寥寥无几。那么，究竟哪一款产品的保障更为优越呢？
强烈推荐这款火遍市场的中国人保金医保3号百万医疗险。
该产品由中国平安保险承保，提供长达20年的续保服务。其保障内容广泛，包括住院医疗、特色门诊医疗、门诊手术医疗以及住院前后的30天门急诊医疗等在内的基础保障项目。
医疗保障通常涵盖200万元，重大疾病医疗则高达400万元，其中包括质子重离子治疗和1万元的重大疾病关爱金。此外，您可以根据需求灵活选择0免赔额医疗保险、院外恶性肿瘤特药保障、外购药品和医疗器械的保障，以及失能收入损失险等多种保障责任。这些全面而领先的条款，让您在生病或遭遇意外时无需担忧医疗费用的支付问题。
来看看它有哪些出色表现。
1、相比同类，外购药械保更多
金医保3号对外购药品和医疗器械的保障范围不受清单限制，也不受疾病种类的约束，提供0免赔额和全额赔付服务（对于持有社保身份但未通过社保结算的投保人，赔付比例为90%），年度最高保障额度高达100万元！
同类产品虽也有通过外购获取的医疗器械保障，然而其合同条款却更为严格：一旦医保目录中已经包含了功能相似的药品，那么院外采购的药品将不予报销！（对院内仿制药实施了限制措施）
我们之前已经提及，到2025年3月为止，国家医疗保障药品目录中收录的甲类和乙类药品共计3159种，其中许多原研药或进口药在目录中均有作用相似或相近的仿制药可供选择使用。
例如：左甲状腺素（学名：优甲乐），其甲状腺激素的用量需精确把握，即便是仿制药与原研药之间细微的差别，也可能引发代谢失衡（例如出现心慌、疲劳等症状）。对于长期服用原研药的患者，若转而使用仿制药，则可能需要频繁调整用药剂量，以确保治疗效果。
谁不想选用疗效更佳且副作用更少的正版药物呢？然而，由于院内仿制药的限制，众多正版药物实际上无法获得报销。
金医保3号并无此类限制，涵盖所有报销项目，保障范围更为宽广，用药自由得以真正实现！对于关注外购药械保障的朋友们来说，金医保3号无疑是首选！
2、大小病住院0免赔，最高100%赔付
金医保3号产品特点：重疾住院费用无需承担免赔额；常规医疗费用免赔额为1万元，且每年减少1000元，直至最低7000元；社保报销后，保险公司将全额赔偿。
您可挑选0免赔额的医疗保障，对于一般医疗和轻中症医疗，实行0免赔额政策，费用在1万元以下的部分可获得50%的赔付，上限为5000元；若费用超过1万元，则可享受100%的全额赔付。以肺炎等常见疾病为例，即便花费仅1元，也能获得相应的赔偿。
关注0免赔额的朋友可以考虑附加这项保障。
3、续保条款好
已有多款产品支持保证续保2年，但仅限主险保证续保。
金医保3号的显著特点在于，其必选责任和可选责任均能确保客户续保长达20年（但院外药械责任则无法保证续保），这使得其稳定性得到了显著提升！
4、价格亲民，家庭单最高85折
多数百万医疗险的保费价格亲民，仅需几百元一年即可覆盖。然而，金医保3号的费用更是低廉：以社保身份参保，涵盖基础责任、特药和院外医疗器械，0岁段的保费为412元，10岁段的保费为183元，40岁段的保费为447元，而60岁段的保费则高达2045元。
相较之下，不论是新投保还是续保，金医保3号的保费在多数年龄段都显得更为经济实惠！
家庭单独投保即可享受保费减免，具体为两人成团95折优惠、三人成团9折优惠、四人或以上成团则可享受85折优惠（但请注意泰康住院宝缺点，零免赔小额医疗险、失能收入损失险以及外购药械医疗险不包含在此折扣范围内）。
可以全家一起买这款，保障好又更省钱！
5、实用增值服务，就医更便捷
在我国民众面临看病不易的现状中泰康住院宝缺点，增值服务能够显著提升患者就医的便利性，因而成为购买医疗保险时不可忽视的关键考量。
金医保3号的附加服务内容多样且极具实用性，涵盖了诸如在线咨询、医院费用预付、特殊药物支持、重大疾病绿色通道以及多学科联合诊断等项目。以医院费用预付为例，保险公司能够先行为患者支付住院费用；在重大疾病绿色通道方面，则能协助患者与专家取得联系，安排手术及住院事宜。
重疾绿通和多学科会诊，每保单年度都可使用1次，服务更好！
新增了院内照护、居家护理、解结服务、电话医生以及运动课程等项目，使得我们的服务内容更加全面且细致入微！
三、写在最后
相较于其他产品，中国人保金医保3号百万医疗险凭借其全面的保障、领先的条款设计以及更优惠的价格，在众多同类产品中独树一帜，持续位居消费者喜爱排行榜的前列。
尤其是其对外购药品和医疗器械的责任承担，覆盖面更广，实用性更强，真正让用药变得自由自在！广大民众无需担忧DRG改革可能引发的个人自费问题。若你对这一领域感兴趣，那么金医保3号可能正是你当前更为理想的选择。
